Ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων για πολύ λίγους ανακοίνωσε η κυβέρνηση, καθώς οι προϋποθέσεις που ετέθησαν προκειμένου να ενταχθεί ένα νοικοκυριό στο ευνοϊκό καθεστώς είναι εξαιρετικά αυστηρές.

Βασική προϋπόθεση είναι το νοικοκυριό να έχει ετήσιο εισόδημα έως 25.000 ευρώ (ή 30.000 ευρώ εφόσον ανήκει σε ευπαθή κατηγορία, όπως οι άνεργοι ή τα άτομα με αναπηρίες) και να έχει υποχωρήσει 20% από το 2010.  

Επίσης πρέπει να μην έχει καθυστερήσει παραπάνω από τρεις δόσεις στην εξυπηρέτηση του δανείου του.

Όσα νοικοκυριά υπαχθούν στις ρυθμίσεις αυτές:

- Θα πληρώνουν για 4 χρόνια δόση που δεν μπορεί να ξεπερνά το 30% του μηνιαίου εισοδήματός τους (βλέπε σχετικό πίνακα με παραδείγματα) και θα έχουν χαμηλότερο επιτόκιο.

(Παράδειγμα για δάνειο 100.000 ευρώ 20ετίας με αρχική μηνιαία δόση 612,3 ευρώ)

ΕΤΗΣΙΟ ΜΗΝΙΑΙΑ ΕΙΣΟΔΗΜΑ ΔΟΣΗ ΙΔΙΩΤΙΚΟΙ ΥΠΑΛΛΗΛΟΙ   5.000,00 € 107 € 10.000,00 € 214 € 15.000,00 € 321 € 18.000,00 € 386 € 20.000,00 € 426 € 25.000,00 € 536 €     ΔΗΜΟΣΙΟΙ ΥΠΑΛΛΗΛΟΙ   10.000,00 € 250 € 15.000,00 € 375 € 18.000,00 € 450 € 20.000,00 € 500 € 25.000,00 € 625 €

Με τον τρόπο αυτό, όμως, μένουν εκτός ρυθμίσεων ο μεγαλύτερος αριθμός των νοικοκυριών που είχαν πάρει στεγαστικά δάνεια την προηγούμενη δεκαετία, καθώς προϋπόθεση για να δώσουν τότε οι τράπεζες τα δάνεια ήταν ακριβώς να έχουν υψηλό εισόδημα.

Σήμερα, τα περισσότερα νοικοκυριά αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην εξυπηρέτηση των δανείων καθώς τα εισοδήματά τους έχουν μειωθεί, όχι όμως και οι δόσεις.

 Ποιοι έχουν δικαίωμα υπαγωγής στο πρόγραμμα:

1. μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα,

2. όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο),

3. άνεργοι

Εφόσον έχουν ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως € 25.000 και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από την 1η Ιανουαρίου 2010 έως σήμερα.

Επιπλέον το ως άνω ποσό αυξάνεται κατά €5.000 (δηλαδή έως €30.000 ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους.

Προϋποθέσεις για υπαγωγή

Υπάγονται τα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα για τα οποία έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις €180.000.

1. το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις €250.000,

2. το σύνολο των καταθέσεων που βρίσκονται στη κατοχή του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις €10.000,

3.    το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού (κεφάλαιο) δεν ξεπερνά τις €150.000.

Τι κερδίζουν οι δανειολήπτες

Περίοδος χάριτος 48 μηνών.

Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός του νοικοκυριού.

Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος.

Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατ’ ελάχιστον 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη.

Ειδικότερα:

Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως €15.000 το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,5% (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος.

Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

Αλλαγές στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

I. Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν του 50% + 1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούσε μέχρι σήμερα.

II. Σε συνεργασία με το Υπ. Δικαιοσύνης θεσπίζεται ο θεσμός της διαμεσολάβησης με στόχο την ταχύτερη εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

III. Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 Ευρώ μηνιαίως.

IV. Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο.

V. Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντας τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του.

VI. Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν. 3869/2010.

Αλλαγές στον Τειρεσία

Προβλέπεται η αλλαγή του υφιστάμενου πλαισίου έτσι ώστε κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος «Τειρεσίας» να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μίας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά.