Λιγότερα από 155 μέχρι 400 ευρώ το χρόνο θα πληρώσουν για τις δόσεις των στεγαστικών τους δανείων σχεδόν 600.000 νοικοκυριά που έχουν δανειοδοτηθεί με βάση το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το οποίο πλέον διαμορφώνεται στο ιστορικό χαμηλό του 0,25% μετά τις 7 Νοεμβρίου 2013 και έχουν λάβει δάνεια από 100.000 ως 250.000 ευρώ.

Ανάλογη εκτιμάται ότι θα είναι η μείωση και στα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και των πιστωτικών καρτών, που αφορά περίπου 1,3 εκατομμύρια δανειολήπτες (οι περισσότεροι έχουν πάνω από 1 καταναλωτικά δάνεια ή κάρτες).

Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, στα τέλη του 2012 ο συνολικός αριθμός των στεγαστικών δανείων ήταν 1,498 εκατομμύρια, εκ των οποίων το 40% είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ.

Η μείωση του επιτοκίου της ΕΚΤ στο 0,25% συνεπάγεται όφελος για αυτούς τους δανειολήπτες από 12 μέχρι και 40 ευρώ το μήνα, ανάλογα με τη διάρκεια και το ύψος του δανείου.

Ενδεικτικά, στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 20 χρόνων με επιτόκιο 2,5% (ΕΚΤ συν περιθώριο προσαύξησης 2%), είχε δόση 535,77 ευρώ.

Μετά τη μείωση στο 0,25%, η δόση μειώνεται στα 523,59 ευρώ. Το ίδιο δάνειο με διάρκεια 30 χρόνια είχε δόση 401,39 ευρώ, η οποία τώρα θα μειωθεί στα 388,40 ευρώ.

Παραδείγματα: Πως διαμορφώνονται οι δόσεις στεγαστικών δανείων διάρκειας 30 ετών, πριν και μετά τη μείωση.

 

Ύψος δανείου	Επιτόκιο 2,5% (ΕΚΤ 0,50%+περιθώριο 2 μονάδες)	Επιτόκιο 2,2% (ΕΚΤ 0,25%+περιθώριο 2 μονάδες)	Όφελος ανά μήνα Χ12 μήνες
100.000 ευρώ	401,39 ευρώ	388,40 ευρώ	12,99 ευρώ Χ12=155,88
150.000 ευρώ	602,08 ευρώ	582,59 ευρώ	19,49 ευρώ Χ 12=233,88
200.000 ευρώ	802,78 ευρώ	776,79 ευρώ	25,99 ευρώ Χ12= 311,88
250.000 ευρώ	1.003,47 ευρώ	970,99 ευρώ	32,48 ευρώΧ12= 389,76
300.000 ευρώ	1.204,16 ευρώ	1.165,19 ευρώ	38,97 ευρώΧ12= 467,64

 Θα πρέπει ακόμα να σημειώσουμε ότι και το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor ακολουθεί «χαμηλή» πτήση, με αποτέλεσμα το Euribor τριμήνου να βρίσκεται σήμερα στο 0,228%, του έτους στο 0,534% και του μήνα στο 0,129%, με αποτέλεσμα οι δόσεις των δανείων που το έχουν ως επιτόκιο αναφοράς να κινούνται πτωτικά.

Ωστόσο θα πρέπει να σημειώσουμε ότι η μεγάλη διαφορά στις δόσεις έχει να κάνει με το περιθώριο προσαύξησης (spread) που έχει το κάθε δάνειο.

Την περίοδο 2004-2005 χορηγήθηκαν στεγαστικά με περιθώριο προσαύξησης από 0,50 της μονάδες έως και 2 μονάδες.

Τα δάνεια που εκταμιεύθηκαν από το 2006 και μετά ήταν συνδεδεμένα με το Euribor 3μήνου. Σημειώνουμε ότι το συγκεκριμένο επιτόκιο έφτασε την περίοδο της κρίσης του 2008 στο 4,45% και το 2011 ήταν στο 1,469%. Δηλαδή ένας δανειολήπτης που είχε δανειστεί 200.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών και περιθώριο προσαύξησης 2 μονάδες, η δόση του στα τέλη του 2011 ήταν 908 ευρώ και τώρα 774 ευρώ.